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Un contrat de capitalisation est un produit d’épargne et d’investissement à long terme, proche de l’assurance-vie dans son fonctionnement financier, mais différent sur le plan juridique et fiscal, notamment en cas de transmission.
Il permet d’investir sur les marchés financiers, fonds euros ou unités de compte, au gré de versements volontaires. Contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation ne repose pas sur le risque décès et ne se dénoue pas lors de la survenance de cet évènement. Ce contrat est également transmissible et peut être souscrit par une personne morale.
Ce contrat est particulièrement recommandé pour les personnes suivantes :
Les conseils d’un professionnel sont fortement recommandés car le contrat de capitalisation est un outil technique, patrimonial et fiscal, souvent utilisé dans des situations à enjeux élevés (transmission, optimisation fiscale, sociétés).
Les erreurs fréquentes de mauvaise structure, de donation mal calibrée et profil de gestion non adapté, sont souvent coûteuses et irréversibles.
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